【 Chứng thư bảo lãnh là gì? 】| 3 rủi ro khi sử dụng chứng thư tài chính

Hiện nay có nhiều người khái niệm chứng thư bảo lãnh được sử dụng khá nhiều trong kinh doanh, thương mại…Vì vậy nhiều người băn khoăn không biết chứng thư bảo lãnh là gì và để làm gì? Bài viết sau đây sẽ giúp các bạn giải đáp mọi câu hỏi về chứng thư bảo lãnh.

chứng thư bảo lãnh

Thế nào là chứng thư bảo lãnh?

Chứng thư bảo lãnh là gì? Đây là cam kết của ngân hàng được thể hiện bằng văn bản được lập nên dành cho đối tượng là đơn vị kinh doanh với nội dung ngân hàng sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho đơn vị kinh doanh có thời hạn trong trường hợp đơn vị này không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận bảo lãnh.

[1*] Đặc điểm của hình thức bảo lãnh.

Đặc điểm của hình thức bảo lãnh là bên được bảo lãnh không đưa tài sản cụ thể nào để đảm bảo sẽ thanh toán. Khi bên được bảo lãnh không thực hiện được nghĩa vụ thanh toán thì bên bảo lãnh sẽ phải thay thế thực hiện nghĩa vụ này. 

Vì lý do không có tài sản cụ thể được đưa vào để đảm bảo nên các ngân hàng sẽ rất thật trọng khi đứng ra làm bảo lãnh. Thông thường, ngân hàng chỉ phát hành chứng thư bảo lãnh khi DN vay là khách hàng tốt hạng A đến AAA, có phương án vay vốn khả thi…

[2*] Các nội dung trong Chứng thư bảo lãnh.

Các nội dung được quy định trong chứng thư bảo lãnh gồm có:

  • Tên, địa chỉ của các bên: bên bảo lãnh, bên nhận bảo lãnh, bên được bảo lãnh.
  • Ngày phát hành chứng thư bảo lãnh, nghĩa vụ trả nợ gốc, nợ lãi.
  •  Điều kiện để thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh
  • Thời hạn của chứng thư bảo lãnh
  • Quyền và nghĩa vụ của các bên trong quá trình thực hiện các nội dụng trong chứng thư bảo lãnh
  • Các nội dung liên quan khác theo thỏa thuận của các bên có liên quan. 

>> Tham khảo thêm: Internet Banking là gì? Top những ngân hàng chuyển khoản miễn phí

Ví dụ điển hình về Chứng thư bảo lãnh.

Để hiểu rõ hơn về Chứng thư bảo lãnh, VaytienAZ đã sưu tầm được một ví dụ khá rõ ràng và dễ hiểu để giúp bạn đọc nắm rõ về các thức và giá trị của Chứng thư bảo lãnh.

“CTCP Xuất nhập khẩu thép hình miền Bắc (“Công ty Thép hình” – bên A) và CTCP Đầu tư Văn Phú Building (“Công ty Văn Phú” – bên B) ký hợp đồng thuê cọc. Để bảo đảm nghĩa vụ thanh toán theo hợp đồng, bên A yêu cầu phải có bảo lãnh thanh toán của ngân hàng. Một ngân hàng TMCP lớn ở miền Bắc đã phát hành chứng thư bảo lãnh cam kết không hủy ngang và khẳng định chịu trách nhiệm thanh toán tối đa theo giá trị thư bảo lãnh ngay sau khi nhận được văn bản yêu cầu đầu tiên kèm theo hồ sơ chứng minh bên B đã vi phạm hoặc không thực hiện đúng, đủ nghĩa vụ thanh toán.” 

Nguồn từ trang báo: tinnhanhchungkhoan.vn

Điều kiện để phát hành chứng thư bảo lãnh

chứng thư bảo lãnh là gì

Chứng thư bảo lãnh ngày càng được sử dụng nhiều vậy điều kiện để phát hành chứng thư bảo lãnh là gì?

Điều kiện tiên quyết đầu tiên đó là cá nhân, doanh nghiệp phải có tài sản thế chấp: Bất động sản, động sản, tài sản có giá trị (sổ tiết kiệm, …). Bên cạnh đó cá nhân và doanh nghiệp phải cung cấp đầy đủ hồ sơ theo quy định. Cụ thể:

#1. Đối với cá nhân

  • Bản sao CMND/ hộ chiếu của người đứng tên vay
  • Khách hàng là người nước ngoài phải có bản sao giấy phép lao động/ visa và thẻ tạm trú còn hiệu lực 
  • Bản sao đăng ký kết hôn nếu đã kết hôn
  • Bản sao sao kê tài khoản ngân hàng trong 3 tháng trước đó của một hoặc các tài khoản: Thanh toán/ Tiết kiệm/ Tiền gửi có kỳ hạn vay
  • Một số giấy tờ khác theo quy định của ngân hàng bảo lãnh và tùy theo mục đích bảo lãnh.

#2. Đối với doanh nghiệp

  • Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh
  • Báo cáo tài chính trong năm
  • Báo cáo thuế 3 tháng gần nhất
  • Báo cáo nội bộ
  • Hợp đồng kinh tế với bên nhận bảo lãnh
  • Hợp đồng ký kết: đầu vào, đầu ra, hóa đơn dịch vụ… 

>>Xem ngay bào viết: Mẫu ủy nhiệm chi ngân hàng ACB

3 rủi ro phổ biến khi sử dụng chứng thư bảo lãnh

3 rủi ro chứng thư bảo lãnh

Chứng thư bảo lãnh từ ngân hàng phát hành thường sẽ không có tài sản thế chấp, cho nên các ngân hàng thường thận trọng khi sử dụng biện pháp này. Thông thường, ngân hàng chỉ phát hành bảo lãnh khi DN vay là khách hàng tốt hạng A đến AAA, có phương án vay vốn khả thi… Tuy nhiên biện pháp phát hành chứng thư bảo lãnh này cùng tiềm ẩn nhiều rủi ro có thể kể đến như sau:

[+] Thứ nhất, rủi ro đến từ điều kiện thanh toán của bảo lãnh không khả thi.

Không kiểm soát được khả năng thanh toán sẽ ảnh hưởng đến lợi ích của cả 3 bên: ngân hàng, bên thụ hưởng bảo lãnh và bên được bảo lãnh. Trong trường hợp này Ngân hàng bị đưa vào thế “ Tiến thoái lưỡng nan” thanh toán bảo lãnh thì không đòi nợ khách hàng được, mà không thanh toán bảo lãnh thì bên thụ hưởng sẽ đòi tiền và dễ dẫn đến tranh chấp, khiếu nại.

[+] Thứ hai, Người ký phát không đúng thẩm quyền

Về nguyên tắc luật pháp thì người có thẩm quyền tham gia các giao dịch quan trọng phải nằm ở 2 điều sau đây:

  • Một là người đại diện pháp luật có tên trong Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh.
  • Hai là thẩm quyền tối cao thuộc về HĐQT khi DN là Công ty Cổ Phần.

Rủi ro người ký phát không đúng thẩm quyền thường rơi vào trường hợp người ký không phải là đại diện theo pháp luật, không được người đại diện ủy quyền, phân cấp hoặc giao dịch có giá trị quá lớn. Do đó, bên phát hành bảo lãnh có quyền viện dẫn pháp luật để từ chối bảo lãnh.

[+] Thứ ba, bảo lãnh bị làm giả chữ ký hoặc con dấu giả mạo.

Rủi ro này sẽ có những trường hợp thường mắc phải như sau:

  • Khi ngân hàng cho vay và nhận bảo lãnh thanh toán từ ngân hàng, nhưng chữ ký, con dấu của ngân hàng bạn bị làm giả.
  • Nhận bảo lãnh từ ngân hàng từ chữ ký thật, con dấu thật nhưng cá nhân đó trong thời điểm ký không có thẩm quyền.
  • Có trường hợp nhận bảo lãnh từ ngân hàng nhưng là người giả và con dấu chưa từng đóng.

Nguyên nhân của các trường hợp này đều do ngân hàng nhận bảo lãnh chủ quan, làm tắt quy trình, không xác nhận lại với ngân hàng bạn về chứng thư bảo lãnh được làm trước.

Như vậy chúng ta đã vừa cùng nhau tìm hiểu xem chứng thư bảo lãnh là gì? Hy vọng bài viết giúp các bạn có cách hiểu chính xác và cụ thể nhất về chứng thư bảo lãnh.

Công ty Tài chính VaytienAZ – Chuyên cung cấp dịch vụ vay tiền online nhanh chỉ với CMND. Với giải pháp vay tiền nhanh có ngay trong ngày. Giúp khách hàng kịp thời giải quyết những vấn đề tài chính cả nhân. Chúng tôi luôn mang muốn mang lại những giá trị hữu ích cho bạn đọc ngay cả khi bạn không có nhu cầu vay tiền.

Bình Luận