Mục Lục
Bạn đang thắc mắc Cách tính lãi suất trả góp khi vay tiền tại ngân hàng? Bài viết này của VaytienAZ sẽ giúp bạn hiểu hơn cách tính lãi suất vay ngân hàng trả góp hàng tháng.
Hiện nay, không ít khách hàng đang dành sự chú ý đến hình thức vay trả góp của các ngân hàng. Một trong những thứ cần chú ý với hình thức vay trả góp này chính là lãi suất mà ngân hàng áp dụng cho các gói vay. Nếu bạn đang quan tâm đến hình thức vay trả góp này thì liệu bạn đã biết cách tính lãi suất vay trả góp ngân hàng chưa? Bạn đã biết được gói vay nào sẽ mang đến nhiều lợi ích cho mình chưa? Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu và có được một câu trả lời thỏa đáng nhất nhé.
Vay trả góp ngân hàng là gì?
Để tìm hiểu về lãi suất của vay trả góp thì trước hết chúng ta cần phải hiểu thế nào gọi là vay trả góp. Vay trả góp ngân hàng là hình thức vay tiền ngân hàng mà số tiền trả nợ cho khoản vay đó ở từng kỳ trả (thường là theo tháng) sẽ tương đương nhau. Có 2 hình thức vay trả góp chính:
Tiền lãi của hình thức vay này sẽ được dựa vào mức lãi suất ngân hàng, số dư nợ gốc và thời hạn vay, có thể được tính bằng các cách khác nhau và chia ra theo từng kỳ.
Hiện nay, theo các số liệu thống kê, nhu cầu vay trả góp đang dần tăng cao, vì vậy các ngân hàng đang và sẽ đưa ra rất nhiều gói vay trả góp với đa dạng hình thức, thích hợp cho các khách hàng.
Thông thường, thời hạn cho vay của hình thức vay trả góp này thường thấp nhất là 3 tháng và tối đa lên đến 36 tháng, chủ yếu nhất vẫn là 12 tháng. Khách hàng sẽ trả dần gốc và lãi định kỳ theo tháng với lãi suất mà hai bên thỏa thuận. Khách hàng nên chú ý tìm hiểu cách tính lãi để tránh rơi vào cảnh thiệt thòi.
>> Tham khảo thêm: 【Vay mua nhà trả góp 】- Những điều kiện & hồ sơ khi vay tiền mua nhà
Các cách tính lãi suất hiện nay
Hiện nay, hầu hết các sản phẩm vay của các ngân hàng được tính theo một trong hai cách sau: tính theo dư nợ gốc và tính theo dư nợ giảm dần.
#1. Tính lãi theo dư nợ gốc
Cách tính lãi trả góp theo số dư nợ gốc là hình thức tính lãi mà bên cho vay được hưởng số lại dựa hoàn toàn trên chính khoản vay ban đầu của khách hàng trong suốt thời gian đã ghi trên hợp đồng vay tiền.
Thời gian áp dụng mức lãi suất thường tròn vòng 12 tháng. Và theo đó, nếu khách hàng áp dụng phương thức tính theo dư nợ gốc thì số tiền lãi phải trả trong suốt thời hạn vay là hoàn toàn bằng nhau ở mỗi tháng. Thông thường, các ngân hàng sẽ dùng cách tính lãi này để giúp khách hàng hiểu được số tiền lãi phải trả một cách đơn giản nhất.
Phương pháp tính: Tiền lãi (tháng) = Tiền nợ ban đầu x Lãi suất năm/12 (%).
Ví dụ: Chị B muốn vay 100 triệu đồng mua ô tô với lãi suất 12%/năm trong vòng 12 tháng thì số tiền lãi chị B phải chịu mỗi tháng là:
100.000.000 x 14.4%/12 = 1.200.000 (đồng)
#2. Tính lãi theo dư nợ giảm dần
Ngoài tính lãi theo dư nợ gốc ra thì các ngân hàng còn áp dụng cách tính lãi theo dư nợ giảm dần. Đó là việc ngân hàng sẽ tính lãi dựa trên số tiền thực tế mà khách hàng còn nợ, số tiền lãi đó sẽ giảm tỉ lệ theo sự giảm dần tương ứng của số dư nợ thực tế.
Phương pháp tính: Tiền lãi tháng thứ n = Tiền nợ tháng trước đó x Lãi suất năm/12 (%).
Ví dụ: Chị B muốn vay 100 triệu đồng mua ô tô với lãi suất 12%/năm trong vòng 12 tháng và cam kết trả kèm 10 triệu tiền gốc mỗi tháng thì số tiền lãi chị B phải chịu mỗi tháng là:
Số tiền nợ sẽ tiếp tục được tính cho đến khi chị B trả hết nợ.
>> Xem thêm bài viết: Điều kiện thủ tục vay tiền trả góp ngân hàng Vietinbank
Ưu và nhược điểm của từng cách tính
[1] Tính lãi theo dư nợ gốc
Ưu điểm: Khách hàng dễ dàng hiểu được cách tính lãi bằng cách tính này và sẽ dễ dàng kiểm soát được chi tiêu hàng tháng.
Nhược điểm: So với phương pháp tính theo dư nợ giảm dần thì tính theo dư nợ gốc sẽ làm cho tiền lãi tăng lên, gây thiệt hại kinh tế hơn cho người vay khi so với phương pháp tính theo dư nợ giảm dần.
[2] Tính lãi theo dư nợ giảm dần
Ưu điểm: Khách hàng sẽ tiết kiệm hơn số tiền đóng lãi khi dùng cách tính dư nợ giảm dần.
Khuyết điểm: Phương pháp có phần phức tạp và khó hiểu hơn, có thể gây nhiều rắc rối cho người vay.
>> Đăng ký ngay: Hỗ trợ lãi suất 0% cho lần đầu vay tiền online tại VaytienAZ
Ví dụ điển hình về 2 cách tính lãi suất vay trả góp hàng tháng.
Để hình dung rõ hơn về cách tính lãi suất vay tiền trả góp được nêu ở phần trên. VaytienAZ sẽ đưa ra 2 ví dụ chi tiết về gói vay 10 triệu trả góp hàng tháng theo 2 cách tính lãi suất.
[1*] Vay 10 triệu theo cách tính lãi dư nợ gốc
Dưới đây sẽ là bảng tính lãi và số tiền phải trả hàng tháng của gói vay 10 triệu trả góp trong 12 tháng. Lãi suất sẽ được áp dụng theo gói vay tiền online của VaytienAZ là 1,8%/tháng.
Kỳ trả nợ Số gốc còn lại Gốc Lãi Tổng gốc + Lãi 01/01/2020 10,000,000 01/02/2020 9,166,667 833,333 175,000 1,013,333 01/03/2020 8,333,333 833,333 175,000 998,333 01/04/2020 7,500,000 833,333 175,000 983,333 01/05/2020 6,666,667 833,333 175,000 968,333 01/06/2020 5,833,333 833,333 175,000 953,333 01/07/2020 5,000,000 833,333 175,000 938,333 01/08/2020 4,166,667 833,333 175,000 923,333 01/09/2020 3,333,333 833,333 175,000 908,333 01/10/2020 2,500,000 833,333 175,000 893,333 01/11/2020 1,666,667 833,333 175,000 878,333 01/12/2020 833,333 833,333 175,000 878,333 01/12/2020 0 833,333 175,000 848,333 Tổng 10,000,000 2,100,000 12,100,000
[2*] Vay 10 triệu theo cách tính lãi dư nợ giảm dần
Ở phần này sẽ là bảng tính lãi và số tiền phải trả hàng tháng của gói vay trả góp 10 triệu trong 12 tháng. Lãi suất được tính theo dư nợ giảm dần với mức lãi suất như ví dụ trên.
Kỳ trả nợ Số gốc còn lại Gốc Lãi Tổng gốc + Lãi 01/01/2020 10,000,000 01/02/2020 9,166,667 833,333 180,000 1,013,333 01/03/2020 8,333,333 833,333 165,000 998,333 01/04/2020 7,500,000 833,333 150,000 983,333 01/05/2020 6,666,667 833,333 135,000 968,333 01/06/2020 5,833,333 833,333 120,000 953,333 01/07/2020 5,000,000 833,333 105,000 938,333 01/08/2020 4,166,667 833,333 90,000 923,333 01/09/2020 3,333,333 833,333 75,000 908,333 01/10/2020 2,500,000 833,333 60,000 893,333 01/11/2020 1,666,667 833,333 45,000 878,333 01/12/2020 833,333 833,333 30,000 878,333 01/12/2020 0 833,333 15,000 848,333 Tổng 10,000,000 1,170,000 11,170,000
Hy vong bài phân tích trên đã giúp bạn trong việc tính toán số tiền lãi khi vay tiền trả góp. Bất kỳ thắc mắc gì các bạn có thể liên hệ ngay với chúng tôi để có được câu trả lời thỏa đáng nhất! VaytienAZ chuyên cung cấp dịch vụ Vay tiền nhanh, chúng tôi luôn mang muốn mang đến những thông tin tài chính hữu ích nhất đến các bạn đọc. Hãy luôn theo dói VaytienAZ để cập nhật thêm các thông tin tài chính mỗi ngày nhé.
