Khi có nhu cầu vay vốn nhưng ngân hàng từ chối cho vay với lý do bạn bị nợ xấu. Vậy làm sao để biết mình có bị nợ xấu hay không? Cách kiểm tra nợ xấu cá nhân là gì? Hãy cùng VaytienAZ tìm hiểu cách kiểm tra nợ xấu cá nhân đơn giản và nhanh chóng nhất nhé.
Nợ xấu ngân hàng là khoản tín dụng bạn vay mượn từ Ngân hàng và các tổ chức tín dụng mà đến thời hạn trả nhưng bạn không trả, hoặc trả chậm.
Cách kiểm tra nợ xấu cá nhân
- Kiểm tra nợ xấu ngân hàng
- Bạn chỉ cần liên hệ với Ngân hàng cho vay. Nếu ngân hàng thông báo bạn bị nợ xấu và từ chối cho vay. Điều này có nghĩa là bạn đã bị nợ xấu ngân hàng.
- Hoặc bạn có thể liên hệ Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia CIC Việt Nam thì bạn sẽ biết mình đang bị nợ xấu nhóm mấy.
Tham khảo thêm Cic là gì? Bị CIC xếp vào nhóm nợ xấu thì vay vốn như thế nào?
- Cách xem nợ xấu cá nhân
Để xem được nợ xấu, thì chỉ có ngân hàng, tổ chức tín dụng mới biết được thông tin mà thôi. Hiện nay, có nhiều ngân hàng và tổ chức tín dụng có dịch vụ kiểm tra bạn có bị nợ xấu hay không trong thời gian nhanh chóng.
- Quy trình kiểm tra nợ xấu cá nhân:
Bước 1: Bạn cung cấp Chứng minh Nhân dân bao gồm mặt trước và mặt sau cho tổ chức tín dụng mà bạn muốn đăng ký vay vốn.
Bước 2: Ngân hàng sẽ tổng kết một số tiêu chí và tiến hành kiểm tra CIC của bạn.
Mỗi lần kiểm tra Chứng minh Nhân dân của bạn, phía ngân hàng sẽ mất một khoản chi phí cho Trung tâm Tín dụng Quốc gia Việt Nam khoảng 100.000 VNĐ.
Chỉ có ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng kiểm tra được thông tin tín dụng của bạn
Cách xóa nợ xấu ngân hàng
Nợ xấu không cập nhật ngay mà còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau, để góp phần cải thiện được tình trạng nợ xấu thì hãy thực hiện nghiêm túc những vấn đề dưới đây:
- Ngay lập tức thanh toán hết các khoản nợ và khoản phạt của mình, việc thanh toán toàn bộ những khoản nợ như thế này chính là cách tốt nhất để giải quyết nợ xấu.
- Hãy đăng ký với nhân viên tín dụng, khi có thông tin về vay tiêu dùng họ sẽ báo cho bạn.
- Thông tin tín dụng của bạn sẽ được cập nhật tùy thuộc vào đơn vị cho vay mà bạn mắc phải nợ xấu, thời gian cập nhật tùy vào mỗi đơn vị đó, từ 1 đến 3 tháng.
Nợ xấu bao lâu được xóa
Thời gian xóa nợ xấu ngân hàng trên CIC sẽ tùy thuộc theo cấp độ nợ các nhóm. Cụ thể, nếu nhóm 2 thì thời gian xóa nợ xấu là 12 tháng.
Xem thêm Nợ nhóm 2 bao nhiêu ngày vẫn được vay vốn?
Các nhóm nợ xấu khác như các nhóm 3, 4, 5 thì thời gian xóa là 60 tháng tương đương 5 năm. Và trong 5 năm đó, khách hàng nếu có vay mượn thì phải đóng đầy đủ, nếu không sẽ vẫn bị nợ nhóm xấu.
Trong khoảng thời gian trên thì khách hàng không có bất kỳ phát sinh khoản nợ xấu nào nữa, thì khách hàng mới được phép vay lại ngân hàng.
Tuy nhiên, một số khách hàng bị nợ xấu do vấn đề khách quan thì vẫn có thể xem xét cho vay tiếp tục, với điều kiện nguồn thu của khách hàng phải thật tốt và có phương án vay rõ ràng.
Một số ngân hàng xem xét cho vay nợ nhóm xấu như: VIB Bank, FeCredit, Nam Á Bank, OCB,…
Xem thêm: vay 80 triệu không cần thế chấp tài sản
Một số ví dụ về khách hàng dễ mắc phải nợ xấu
- Đứng ra vay giùm người khác
- Cho mượn Chứng minh nhân dân
- Mất điện thoại
- Đi công tác xa
- Xảy ra sự cố khách quan: ma chay, bệnh tật, cưới hỏi,…
Cho người khác mượn CMND rất dễ gây ra rủi ro cao
Do đó, VaytienAZ đưa ra một số lưu ý để khách hàng tránh việc mắc phải nợ xấu như sau:
- Tuyệt đối không đứng ra bảo lãnh giùm bạn bè, người thân để vay ngân hàng
- Nếu đã lỡ đứng ra bảo lãnh hoặc cho mượn CMND thì nên chú ý và nhắc nhở người vay nên đóng đúng ngày.
- Nếu bạn là người vay tiền online 24h thì cũng nên thanh toán cho ngân hàng đúng ngày, không nên chậm quá 10 ngày
- Tâm lý mọi người cứ nghĩ trước sau gì cũng sẽ trả thôi, thế nhưng quan điểm đó hoàn toàn không đúng với Ngân hàng cho vay. Ngân hàng cho vay sẽ dựa vào lịch sử uy tín của bạn, để xét duyệt cho bạn vay lần sau.
Rất nhiều khách hàng đã bày tỏ bức xúc với VaytienAZ vì không biết lý do mình bị nợ xấu. Do đó, chúng tôi hy vọng với những thông tin trên có thể giúp được các khách hàng kiểm tra nợ xấu cá nhân để tự bảo vệ chính mình.