Nợ xấu là gì ? Nếu có nợ xấu ngân hàng thì sẽ bị ảnh hưởng ntn

Ở bài viết trước Vatienaz đã giới thiệu để bạn thuật ngữ ” CIC là gì ” thì trong bài viết này chúng ta tiếp tiếp giải đáp những thuật ngữ liên quan đến an để vay nợ ngân hàng đó chính là ” nợ xấu là gì “, nó có ảnh hưởng như thế nào đến doanh nghiệp nếu như bị dính vào.

nợ xấu là gì

Nợ xấu là gì

Nợ xấu là gì?

Nợ Xấu hay Nợ quá hạn là khoản nợ mà người đi vay (có thể cá nhân hoặc doanh nghiệp) không thể trả cả gốc và lãi vào ngày đến hạn đã cam kết trong hợp đồng tín dụng. Khách hàng nếu rơi vào nhóm nợ quá hạn (theo phân loại trên CIC) sẽ gặp khó khăn khi vay nợ ở ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khác.

Theo định nghĩa chuyên ngành của ngân hàng thì nợ xấu là những khoản nợ được ngân hàng liệt vào nhóm 3 ( nhóm dưới tiêu chuẩn ), nhóm 4 (nghi ngờ) và nhóm 5 (khả năng mất vốn cao). Nói một cách dễ hiểu nợ xấu là các khoản nợ quá hạn trả lại và cả góc lớn hơn 90 ngày đồng thời quy định các ngân hàng thương mại căn cứ vào khả năng trả nợ của khách hàng để hạch toán các khoản vay vào các nhóm thích hợp.

vay tiền trả góp

Đăng ký vay tiền mặt nhanh chóng không cần chứng minh thu nhập

Phân loại nhóm nợ xấu.

Trên hệ thống CIC, lịch sử tín dụng của bạn sẽ được chia làm 5 nhóm nợ tín dụng với các mức độ khác nhau. Bạn hãy tham khảo qua những giới hạn mức độ trễ hạn để tránh phải mắc vào các nhóm nợ xấu dưới đây.

Nhóm 1: Dư nợ đạt chuẩn

  • Người vay thanh toán các khoản nợ đúng hạn
  • Thời gian nợ quá hạn dưới 10 ngày.

Nhóm 2: Dư nợ cần lưu ý

  • Các khoản vay/nợ được ngân hàng điều chỉnh lại kỳ hạn thanh toán lần 1.
  • Thời gian nợ quá hạn từ 10 – 90 ngày.

Nhóm 3: Dư nợ không đủ tiêu chuẩn

  • Tuy đã được điều chỉnh lại kỳ hạn chi trả nhưng các khoản nợ vẫn quá hạn dưới 30 ngày.
  • Các trường hợp được miễn hoặc giảm lãi do không đủ khả năng trả lãi.
  • Thời gian nợ quá hạn từ 30 – 90 ngày.

Nhóm 4: Nợ nghi ngờ mất vốn

  • Thời gian nợ quá hạn từ 90 – 180 ngày.
  • Tuy đã được điều chỉnh lại kỳ hạn chi trả nhưng các khoản nợ vẫn quá hạn 30 – 90 ngày.
  • Các khoản vay/nợ được ngân hàng và các tổ chức tín dụng điều chỉnh lại kỳ hạn thanh toán lần 2.

Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn

  • Thời gian nợ quá hạn hơn 180 ngày.
  • Tuy đã được điều chỉnh lại kỳ hạn chi trả nhưng các khoản nợ vẫn quá hạn lên đến hơn 90 ngày.
  • Các ngân hàng/tổ chức tín dụng đã điều chỉnh kỳ hạn thanh toán nợ lần thứ 2 nhưng vẫn quá hạn.
  • Các khoản nợ được điều chỉnh kỳ hạn thanh toán lần thứ 3 trở lên.

Tham khảo lãi vay tiền online tại VaytienAZ bên dưới đây:

tư vấn lãi vay

 

Nếu bị nợ xấu ngân hàng thì sẽ bị ảnh hưởng gì ?

Khi bạn tiến hành vay tín chấp hay vay thế chấp tại bất kỳ ngân hàng hay một tổ chức tài chính nào. Đơn vị đó sẽ cung cấp thông tin cho phía CIC. Từ đó CIC sẽ tổng hợp cơ sở dữ liệu để đánh giá và phản ánh lịch sử tín dụng của bạn. Nếu bạn vi phạm vào 1 trong những giới hạn được nêu ở trên thì bạn sẽ được ghi vào danh sách nợ xấu tín dụng.

Tin buồn là nếu bạn bị rơi vào nợ xấu thì khả năng vay vốn ngân hàng của bạn rất rất thấp, với từng nhóm thì sẽ có từng mức độ khác nhau :

Ở nhóm nợ xấu 1-2:

Nếu bạn đang nằm ở nhóm nợ xấu 1-2, bạn muốn vay tiền ngân hàng hoặc ở một  đơn vị tài chính bất kỳ, cần chú ý những điều sau:

  • Trả hoàn toàn các khoản nợ xấu hiện tại, chứng minh mình không thường xuyên vi phạm nợ xấu.
  • Chứng minh được khả năng chi trả của bạn, thu nhập ổ định ngay thời điểm hiện tại
  • Có người bảo lãnh khoản vay, người bảo lãnh đủ kiện vay tiền, người đồng trả nợ chính là bạn
  • Có tài sản thế chấp, đơn vị cho vay sẽ được vào giá trị tài sản thế chấp sẽ hỗ trợ bạn vay vốn trong khi mắc nợ xấu

Ở nhóm nợ xấu 3-4-5:

Nếu bạn có điểm CIC trong nhóm 3 đến 5 thì chắc chắn tất cả các ngân hàng sẽ không hỗ bạn vay tiền dưới bất kỳ hình thức nào, và bạn phải mất 2 năm thì điểm CIC của bạn sẽ trở lại bình thường, một số ngân hàng khác khó hơn nếu bạn rơi vào nợ xấu thì họ vĩnh viễn không cho bạn vay tiền nữa dù bao nhiêu thời gian.

Ngưng ngay những hành động sau đây nếu không muốn dính vào nợ xấu

  • Chậm hoặc không thanh toán tiền vay: thường vài tháng liên tục trở lên
  • Chậm hoặc không thanh toán chi phí sử dụng trong thẻ credit card.
  • Mất khả năng thanh toán nợ vay dẫn đến tài sản thế chấp bị xử lý, gán nợ
  • Bị kiện ra tòa do không thanh toán nợ với người khác hoặc doanh nghiệp khác

Lời khuyên tránh rơi vào nhóm tín dụng xấu

Trước khi tiến hành vay thế chấp hay vay tín chấp, bạn nên tính trước xem là mình phải trả bao nhiêu tiền một tháng, rồi sau đó đành nhìn lại nhu cầu và mức thu nhập của bạn xem có đáp ứng được hay không, nếu cảm thấy số tiền phải trả hàng tháng qua cao gây ảnh hưởng đến cuộc sống của bạn thì tốt nhất không nên vay tiền.

Không nên cố gắng đi vay tiền khi lịch sử vay tiền của bạn trong 2 năm gần nhất không được tốt lắm. Đặc biệt những bạn sử dụng Credit Card thì còn cần chú ý hơn. Nhớ rằng luôn trả hết nợ và không bao giờ sử dụng quá khả năng thanh toán trong tháng. Và không nên mua vượt quá 50% giới hạn nợ của thẻ để bảo đảm điểm tín dụng tốt. Nếu có vay khoản vay nào thì tốt nhất bạn nên theo dõi việc trả nợ đúng hạn.

Trên đây là những chia sẻ của Vaytienaz xung quanh chủ đề ” Nợ xấu là gì ” hy vọng bạn có thể ở cái nhìn bao quát hơn về vấn đề này để từ đó đưa ra quyết định đúng đắn khi tiến hành vay tiền ngân hàng, nếu bạn có bất cứ thắc mắc gì liên quan đến các khoản vay thì cứ mạnh dạn để lại comment trong bài viết này, chúng tôi sẽ giải đáp giúp bạn, chúc bạn gặp nhiều may mắn trên con đường sự nghiệp.

75 Comments

  1. Ngoc van doan
    • Nga
      • Nga
  2. Bạch Thị Thu Hà
    • Võ thái sơn
  3. tranthanhnga
    • Tư vấn viên - Vaytienaz.com
  4. Nguyễn đức nam
    • Tư vấn viên - Vaytienaz.com
  5. Nguyễn đức nam
  6. Minh Thành
    • Tư vấn viên - Vaytienaz.com
    • Nguyenvanthum
  7. Dung
    • Lê quang đức
  8. Trần Lê Ngọc quốc
    • Trần Lê Ngọc quốc
  9. Nguyễn kim thanh
    • Tư vấn viên - Vaytienaz.com
  10. Khương
  11. Khương
  12. Đỗ văn báu
  13. Trường
  14. vàng a tăng
  15. Em
  16. Em
  17. Toàn
  18. Phùng văn quân
  19. Bùi đức hiếu
  20. Nguyen thi no
    • Phương diện
  21. Cao văn thắng
  22. Bảo trung
  23. Nguyễn thị nguyệt
  24. Tran van hieu
  25. Đỗ quang trung
  26. Đỗ quang trung
  27. Ngô thị Bích tuyền
  28. Nguyen ngoc minh
  29. Nguyễn văn khơi
  30. Nguyễn Huy Hoàng
  31. Le Thanh Ân
  32. Võ thái sơn
  33. Nguyễn văn Đông
  34. Trương thị phượng
    • Trân minh tuấn
  35. Trương thị phượng
  36. Hao
  37. Đinh văn thảo
  38. Thuan
  39. AN TEN
  40. Trân minh tuấn

Bình Luận