Tín dụng là gì? Phân loại tín dụng | Phân loại rủi ro tín dụng

Tín dụng là gì? Phân loại tín dụng như thế nào? Đây chính là mục đích mà bạn đến với bài viết này. Tín dụng là từ được nghe đến rất nhiều những chưa hẳn đã biết được ý nghĩa thật sự của nó. Hãy cũng VaytienAZ đi tìm hiểu về tín dụng, cách phân loại tín dụng và phân loại các rủi ro tín dụng nhé!

phân loại tín dụng

Tín dụng là gì?

Định nghĩa.

Tín dụng hay còn gọi là cho vay, là việc phát sinh từ nhu cầu cần vay tiền và bên đáp ứng được nhu cầu đó. Trong đó bên đi vay sẽ hoàn trả tài chính cho bên cho vay trong một thời hạn thỏa thuận và thường kèm theo lãi suất. Tín dụng phản ánh mối quan hệ giữa người vay và người cho vay, điều này được ràng buộc bằng các điều khoản thỏa thuận thời gian vay, lãi suất, hình thưc trả nợ,…

Thực chất, tín dụng là biểu hiện mối quan hệ kinh tế gắn liền với quá trình tạo lập và sử dụng quỹ tín dụng nhằm mục đích thỏa mãn nhu cầu vốn tạm thời cho quá trình tái sản xuất và đời sống, theo nguyên tắc hoàn trả.”

Vai trò của tín dụng

  • Tín dụng là công cụ thúc đẩy quá trình tái sản xuất mở rộng và góp phần điều tiết vĩ mô nền kinh tế
  • Tín dụng góp phần thúc đẩy quá trình tích tụ và tập trung vốn
  • Tín dụng góp phần tiết kiệm chi phí lưu thông xã hội
  • Tín dụng góp phần thực hiện chính sách xã hội

Tham khảo ngay: Top 9 ngân hàng uy tín đang tin cậy để mở thẻ tín dụng.

Phân loại tín dụng.

#1. Căn cứ thời hạn tín dụng.

  •  Tín dụng ngắn hạn: là loại hình tín dụng cho vay ngắn hạn, thời gian tối đa là 12 tháng (1 năm). Khoản vay này thường được sử dụng trong mục đích tiêu dùng cá nhân.
  •  Tín dụng trung hạn: là loại hình tín dụng cho vay với thời hạn 1 năm đến tối đa 5 năm. Nhằm mục đích sử dụng mua sắm vật chất, tu sửa tài sản, đầu tư ngắn hạn.
  •  Tín dụng dài hạn: loại hình tín dụng cho vay với thời hạn trên 5 năm với mục đích dài hạn như đầu tư kinh doanh, xây dựng cơ sở hạ tầng,…

#2. Căn cứ vào đối tượng tín dụng

  • Tín dụng vốn lưu động: là hình thức cấp vốn lưu động cho các đơn vị kinh doanh, giúp doanh nghiệp mở rộng vòng quay vốn lưu động, gia tăng sản xuất, tăng doanh thu, lợi nhuận,…
  • Tín dụng vốn cố định: tín dụng này dùng để xây dựng hoặc mua tài sản cố định.

#3. Căn cứ vào mục đích sử dụng vốn

  • Tín dụng sản xuất và lưu thông hàng hóa: là loại hình tín dụng cung cấp vốn cho doanh nghiệp đầu tư thêm về sản xuất hoặc để lưu thông hàng hòa.
  • Tín dụng tiêu dùng: đây là hình thức tín dụng cho cá nhân hoặc gia đình vào mục đích tiêu dùng và sinh hoạt.
  • Tín dụng học tập: là hình thức cấp tín dụng cho các đối tượng sinh viên, học sinh đóng tiền học hoặc đi du học..

Ngoài ra, căn cứ vào mục đích sử dụng vốn còn có thể có nhiều hình thức tín dụng khác.

.#4. Căn cứ vào chủ thể tín dụng

  • Tín dụng thương mại: Là hình thức hỗ trợ vốn mua bán đối với 2 chủ thể doanh nghiệp với doanh nghiệp. Giải quyết được các vấn đề doanh nghiệp thiếu vốn và doanh nghiệp tồn đọng hàng hóa.
  • Tín dụng ngân hàng: Tín dụng ngân hàng là một chủ thể lớn đại diện là các ngân hàng làm việc với người vay là doanh nghiệp và cá nhân. Đáp ứng được vốn ngắn hạn và dài hạn cho doanh nghiệp và cá nhân. Phục vụ cho tiêu dùng, xây dựng, kinh doanh và đầu tư.
  • Tín dụng Nhà Nước: Là quan hệ tín dụng mà trong đó Nhà Nước biểu hiện là người đi vay, người cho vay là dân chúng, các tổ chức kinh tế, ngân hàng và nước ngoài. Mục đích đi vay của tín dụng Nhà Nước là bù đắp khoản bội chi ngân sách.

#5. Căn cứ vào đối tượng trả nợ

  • Tín dụng trực tiếp: là hình thức tín dụng mà trong đó người đi vay cũng là người trực tiếp trả nợ.
  • Tín dụng gián tiếp: là hình thức tín dụng mà trong đó người đi vay và người trả nợ là hai đối tượng khác nhau.

#6. Căn cứ vào tính chất của khoản vay

  • Tín dụng có đảm bảo: các khoản vốn tín dụng phát ra đều có hàng hóa, vật tư tài sản tương đương đảm bảo.
  • Tín dụng không có đảm bảo: các khoản tín dụng phát ra không cần có hàng hóa, vật tư, tài sản đảm bảo mà chỉ dựa vào uy tín, sự tín nhiệm đối với các tổ chức, cá nhân để cấp vốn tín dụng.

Tham khảo thêm: Các kênh đầu tư tài chính hiệu quả hiện nay | Xu hướng đầu tư thông minh

Rủi ro tín dụng là gì?

Rủi ro tín dụng là các tổn thất phát sinh từ việc khách hàng không trả được đầy đủ cả gốc và lãi của khoản vay hoặc khách hàng thanh toán nợ gốc và lãi không đúng hạn sau khi được cấp các khoản tín dụng.

Rủi ro tín dụng không chỉ giới hạn ở hoạt động cho vay mà còn bao gồm nhiều hoạt động mang tính chất tín dụng khác của ngân hàng như: bảo lãnh, cam kết, chấp thuận tài trợ thương mại, cho vay ở thị trường liên ngân hàng, những chứng khoán có giá (trái phiếu, cổ phiếu …), trái quyền, Swaps, tín dụng thuê mua, đồng tài trợ …

Phân loại rủi ro tái dụng.

Rủi ro tín dụng bao gồm rủi ro danh mục (Portfolio risk) và rủi ro giao dịch (Transaction risk). 

Vì sự phân tầng nhiều hạng mục rủi ro tín dụng, VaytienAZ sẽ phân định 2 phần ở bên dưới để bạn có thể hình dung rõ hơn các phân loại của rủi ro tín dụng:

#1. Rủi ro danh mục(Portfolio risk).

Rủi ro danh mục(Portfolio risk) trong đó được phân ra hai loại

  • Rủi ro nội tại (Intrinsic risk): Rủi ro nội tại xuất phát từ các yếu tố mang tính riêng biệt của mỗi chủ thể đi vay hoặc ngành kinh tế
  • Rủi ro tập trung (Concentration risk): Rủi ro tập trung là mức dư nợ cho vay được dồn cho một số khách hàng, một số ngành kinh tế hoặc một số loại cho vay hoặc một khu vực ñịa lý. 

#2. Rủi ro giao dịch (Transaction risk).

Trong rủi ro giao dịch (Transaction risk) bao gồm 3 loại:

  • Rủi ro lựa chọn: Rủi ro lựa chọn là rủi ro liên quan đến thẩm ñịnh và phân tích tín dụng.
  • Rủi ro đảm bảo: Rủi ro bảo đảm xuất phát từ các tiêu chuẩn đảm bảo.
  • Rủi ro nghiệp vụ: Rủi ro nghiệp vụ là rủi ro liên quan đến quản trị hoạt động cho vay.

Đó là tất cả những thông tin liên quan đến tín dụng, cách phân loại tín dung và phân loại rủi ro tín dụng. Nếu thấy bài viết này hữu ích hãy chia sẻ với bạn bè và người thân cùng đọc nhé!

Công ty Tài Chính VaytienAZ

Địa chỉ liên hệ:

Address: 62 Phạm Ngọc Thạch, Phường 6, Quận 3, TPHCM
Mail : hotro@vaytienaz.com
Website: vaytienaz. com

Các nhận viên cấp cao tại VaytienAZ:

Marketing Manager: https://www.facebook.com/nguyennguyen.fimar

Personnel Manager: https://www.facebook.com/giangnguyen.vaytienaz

Production Manager: https://www.facebook.com/trandungvaytienaz

Bình Luận