【 Ủy nhiệm chi là gì? 】|| Mẫu UNC phổ biến – Quy trình thanh toán UNC

Ủy nhiệm chi là gì? một trong các hình thức thanh toán chủ yếu của hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại. Vậy ủy nhiệm chi là gì? Với nhiều người đây có thể là một khái niệm mới mẻ và có phần khó hiểu. Ở bài viết này, VaytienAZ sẽ giúp bạn hiểu rõ về khái kiệm cũng như vai trò của Ủy nhiệm chi (UNC) trong lĩnh vực tài chính ngân hàng.

ủy nhiệm chi là gì

Uỷ nhiệm chi là gì?

Ủy nhiệm chi (UNC) tiếng Anh là Standing order, là một thuật ngữ thường được dùng nhiều trong lĩnh vực tài chính ngân hàng. Ủy nhiệm chi là một lệnh mà chủ tài khoản ủy nhiệm cho một tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán (cụ thể là Ngân hàng) chính số tiền nhất định từ tài khoản của mình cho người thụ hưởng. Người thụ hưởng có thể cùng ngân hàng hoặc khác ngân hàng với người làm ủy nhiệm chi. 

Ủy nhiệm chi (UNC) không phải do ngân hàng chi hộ, ủy nhiệm chi phải do khách hàng lập, ký và ngân hàng căn cứ vào đó để trích tiền từ tài khoản khách hàng trả cho người thụ hưởng. Việc ngân hàng tự động trích tài khoản trả cho người thụ hưởng là không được phép trừ khi đã có thỏa thuận trước bằng văn bản.

Ủy nhiệm chi sẽ không hợp lệ khi số tiền ghi trên ủy nhiệm chi vượt quá số dư trong tài khoản của người lập ủy nhiệm chi, khi đó ngân hàng sẽ thông báo cho người lập ủy nhiệm chi, đồng thời trả lại giấy ủy nhiệm chi và từ chối thực hiện lệnh chi đó nếu các bên không có thỏa thuận khác.

Vậy có nghĩa là:

  • Ủy nhiệm chi là sự ủy quyền của người có nghĩa vụ thanh toán cho ngân hàng. Hình thức của ủy quyền theo mẫu in sẵn của ngân hàng. Người có nghĩa vụ thanh toán điền và ký vào ủy quyền này;
  • Người được ủy quyền chính là ngân hàng. Dưới góc độ pháp luật ngân hàng thì việc tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán thực hiện lệnh chi cho khách hàng chính là hoạt động cung cấp dịch vụ cho khách hàng có thu phí;
  • Nội dung công việc ủy quyền là trích tiền từ tài khoản của người có nghĩa vụ thanh toán để trả cho người thụ hưởng số tiền ghi trên lệnh chi đó.

Khi nào cần lập ủy nhiệm chi

Khi nào cần lập ủy nhiệm chi

  • Ủy nhiệm chi chỉ được thực hiện khi khách hàng có yêu cầu và tiến hành lập, ký vào mẫu. Ngân hàng chỉ căn cứ vào lệnh đó để trích tiền từ tài khoản khách hàng chuyển trả cho đơn vị thụ hưởng. Nếu ngân hàng tự động trích tài khoản của khách hàng thì đó là hành vi trái quy định. Trừ trường hợp đã có thỏa thuận trước bằng văn bản.
  • Lệnh chi hay UNC được áp dụng trong thanh toán tiền hàng hoá, dịch vụ hoặc chuyển tiền của người sử dụng dịch vụ thanh toán trong cùng một ngân hàng toán hoặc giữa các ngân hàng với nhau.
  • Ủy nhiệm chi có thể được sử dụng để thanh toán, chuyển tiền giữa hai khách hàng mở tài khoản tại một ngân hàng hoặc hai khách hàng mở tài khoản tại hai ngân hàng khác nhau.

>> Tham khảo ngay: Lãi Gộp là gì? Vai trò của lãi gộp trong hoạt động kinh doanh

Uỷ nhiệm chi có mấy liên? Nội dung có trên ủy nhiệm chi

#1. Ủy nhiệm chi có mấy liên?

Thông thường UNC sẽ có 2 liên, bao gồm:

  • Liên 1: Ngân hàng giữ lại
  • Liên 2: Sau khi ngân hàng xác nhận sẽ đóng dấu và trả lại cho khách hàng để kế toán doanh nghiệp căn cứ làm hạch toán.

#2. Một ủy nhiệm chi hợp để bao gồm các yếu tố sau:

  • Có chữ lệnh chi hoặc ủy nhiệm chi, số seri
  • Họ tên, địa chỉ và số hiệu tài khoản người trả tiền
  • Tên, địa chỉ tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán phục vụ người trả tiền
  • Họ tên, địa chỉ, số hiệu tài khoản người thụ hưởng
  • Tên, địa chỉ tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán phục vụ người thụ hưởng
  • Số tiền thanh toán bằng chữ và bằng số
  • Nơi, ngày tháng năm lập ủy nhiệm chi Chữ ký của chủ tài khoản hoặc chữ ký của người được chủ tài khoản ủy quyền
  • Có yếu tố khác có liên quan do tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán quy định, theo đúng pháp luật.

>> Xem ngay bài viết: 【 Chứng thư bảo lãnh là gì? 】| 3 rủi ro khi sử dụng chứng thư tài chính

Ưu điểm và nhược điểm của thanh toán ủy nhiệm chi là gì?

[+] Ưu điểm

  • Phương thức thanh toán diễn ra nhanh chóng và an toàn. Người thụ hưởng sẽ không bị phụ thuộc vào người trả tiền về thời gian thanh toán.
  • Bên ủy nhiệm có thể an tâm ủy thác hoàn toàn cho ngân hàng giao dịch thanh toán trực tiếp với người thụ hưởng. 
  • Quá trình giao dịch thanh toán tuyệt đối an toàn cho đôi bên và không có nhiều thiếu sót.

[-] Nhược điểm

  • Gây mất nhiều thời gian khi số dư trong tài khoản của bên thanh toán không đủ. Ngân hàng sẽ tạm dừng thực hiện giao dịch cho đến khi bên thanh toán bổ sung đủ tiền vào tài khoản 
  • Bên cần ủy nhiệm chi phải mất 1 khoản phí cho ngân hàng để lập nên ủy nhiệm chi.

>> Tham khảo ngay:  Vay thấu chi là gì? Ưu và nhược điểm của loại hình vay này

Quy trình thanh toán ủy nhiệm chi

Quy trình thanh toán ủy nhiệm chi

Quy trình thanh toán ủy nhiệm chi tiết bao gồm 3 bước:

Bước 1: Người trả tiền làm thủ tục ủy nhiệm chi qua ngân hàng khi có nhu cầu chi trả, ủy nhiệm chi phải ghi đầy đủ thông tin, theo đúng mẫu mà pháp luật quy định, mới được coi là hợp lệ.

Bước 2: Ngân hàng phục vụ phải trả tiền sẽ làm thủ tục trích tiền trên tài khoản người chi trả khi nhận được ủy nhiệm chi và tiến hành chuyển tiền thanh toán với ngân hàng phục vụ người thụ hưởng.

Bước 3: Ngân hàng phục vụ người thụ hưởng sẽ làm thủ tục thanh toán đối với người thụ hưởng. Lúc này giao dịch ủy nhiệm chi đã hoàn tất.

Các mẫu ủy nhiệm chi thường gặp

Dưới đây là một số mẫu ủy nhiệm chi thường được sử dụng nhất hiện nay tại các ngân hàng lớn ở Việt Nam. Bạn có thể tải về ở mỗi link bên dưới:

[1*] Mẫu ủy nhiệm chi Ngân hàng ACB

ACB – Ngân hàng thương mại cổ phần Châu Á

UNC ACB

>> TẢI VỀ <<

>> Tham khảo ngay: Mẫu ủy nhiệm chi ngân hàng ACB

[2*] Mẫu ủy nhiệm chi Ngân hàng Vietcombank

Vietcombank – Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam

UNC Vietcombank

>> TẢI VỀ <<

[3*] Mẫu ủy nhiệm chi Ngân hàng Techcombank

Techcombank – Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam

UNC Techcombank

>> TẢI VỀ <<

[4*] Mẫu ủy nhiệm chi Ngân hàng Sacombank

Sacombank – Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín

UNC Sacombank

>> TẢI VỀ <<

[5*] Mẫu ủy nhiệm chi Ngân hàng Agribank

Agribank – Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn

UNC Agribank

>> TẢI VỀ <<

[6*] Mẫu ủy nhiệm chi Ngân hàng VietinBank

Vietinbank –  Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam

UNC Vietinbank

>> TẢI VỀ <<

[7*] Mẫu ủy nhiệm chi Ngân hàng BIDV

BIDV – Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam.

UNC BIDV

>> TẢI VỀ <<

Trong hình thức thanh toán ủy nhiệm chi, bên trả tiền phải ghi đầy đủ và chính xác các yếu tố khớp đúng với nội dung giữa các liên tục nhiệm chi và ký tên đóng dấu. Khi nhận được ủy nhiệm chi, trong một ngày làm việc,ngân hàng phục vụ người trả tiền phải hoàn tất lệnh chi hoặc từ chối thực hiện nếu tài khoản khách hàng không đủ tiền, hoặc lệnh chi không hợp lệ.

 

Bình Luận